КАК УЧЕСТЬ ВСЕ ИНТЕРЕСЫ?

Топливно-энергетический комплекс, являясь одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики России, всё больше и больше участвует в международных интеграционных процессах. Это связано и с глобализацией, и с ростом спроса на энергоресурсы в мире. Характерно, что наряду с повышением сложности и увеличением разнообразия проблем  мировой энергетики набирает силу абсолютно оправданное стремление к согласованности и интеграции подходов к их решению, ибо только так могут быть искоренены главные источники неопределённости в этой жизненно важной для мирового сообщества сфере. Развитие технологической и финансовой интеграции приводит помимо прочего к созданию совместных предприятий в нефтегазовом комплексе, в том числе в рамках проектов по освоению углеводородных месторождений.

Позитивный опыт совместной работы

В декабре 2008 г. ООО «Нарьянмарнефтегаз» (совместное предприятие «ЛУКОЙЛа» и ConocoPhillips) приступило к запуску в промышленную эксплуатацию второй очереди установки подготовки нефти на ЦПС Южное Хыльчую в Ненецком автономном округе. Месторождение Южное Хыльчую - одно из крупнейших на севере Тимано-Печорской нефтегазоносной провинции - было открыто в 1981 г. Доказанные запасы нефти составляют порядка 500 млн баррелей. Качество добываемого здесь сырья, после его подготовки, превышает качество российской экспортной смеси Urals. Объём капитальных вложений превысил 90 млрд рублей. В проекте использованы все новейшие методы и технические достижения, которые применяются в нефтедобыче. В 2009 г. на месторождении планируется добыть 7,5 млн т нефти.

ООО «ЦентрКаспнефтегаз» в мае 2008 г. открыло крупное нефтегазоконденсатное месторождение на структуре «Центральная», расположенной в средней части Каспия, на границе между Россией и Казахстаном, в пределах российского сектора акватории, в 150 км восточнее Махачкалы. Месторождение обнаружено первой же поисковой скважиной. ООО «ЦентрКаспнефтегаз» создано в июне 2003 г. на паритетной основе «ЛУКОЙЛом» и «Газпромом» в рамках Протокола к Соглашению между Россией и Казахстаном о разграничении дна северной части Каспийского моря, которое было подписано президентами двух стран в мае 2002 г.

Перечень проектов, иллюстрирующих позитивный опыт использования совместных предприятий при освоении нефтегазовых месторождений, можно продолжать. Все они требуют масштабных инвестиций и подвержены большому количеству рисков. Частью данных рисков можно управлять с помощью страхования. Поэтому огромное значение придаётся программы страховой защиты таких проектов.

Характерные особенности организации программы страховой защиты совместных предприятий, осваивающих нефтегазовые месторождения, определяются участием в проекте двух и более компаний. Каждая из них заинтересована в отстаивании своих имущественных интересов в случае наступления неблагоприятных событий.

С чего начать страхование?

В первую очередь, участникам совместного предприятия необходимо чётко распределить обязанности и полномочия по организации процесса страхования. Это обычно происходит при согласовании общих вопросов финансового и оперативного управления, так как является достаточно важным элементом обеспечения финансовой стабильностью СП. На данном этапе среди прочих аспектов могут быть определены и общие принципы формирования страховой защиты, а также порядок финансирования расходов на страхование проекта.

Страховая защита совместного предприятия может быть организована, во-первых, путём отбора и назначения локального страховщика с передачей ему всего сопутствующего функционала по управлению риском. Во-вторых, через использование кэптивных страховых организаций участников предприятия при согласованной политике распределения рисков. В-третьих, путём назначения страхового брокера. Последний вариант предусматривает жёсткий контроль со стороны участников СП над процессом размещения риска на перестраховочных рынках, что обусловлено высокими требованиями к страховой защите крупных имущественных комплексов в соответствии с международными  и корпоративными стандартами. При этом локальный страховщик, фронтирующий программу страховой защиты, обычно предлагается размещающим брокером и утверждается всеми участниками совместного предприятия. Основными задачами фронтирующего страховщика будут являться максимальная адаптация условий страхового покрытия к требованиям местного законодательства, оформление необходимой страховой документации, сбор и передача страховой премии на перестраховочные рынки, а также сбор страхового возмещения от перестраховщиков и выплата его при наступлении страховых случаев сторонам СП.

Следующим шагом по формированию программы страховой защиты является распределение рисков между участниками совместного предприятия и подрядчиками. На этом этапе разумным решением видится привлечение назначенного страховщика или брокера к процессу контрактной работы с подрядчиками в качестве консультанта. Он должен определить ключевые риски проекта, защиту от которых целесообразно контролировать самому предприятию, и второстепенные, управление которыми разумнее поручить подрядчикам.

Основные факторы риска

По опыту ОАО «КапиталЪ Страхование», в проектах по освоению нефтегазовых месторождений основными факторами риска, управлять которыми необходимо с помощью программы страховой защиты совместного предприятия, являются:

• природные стихийные бедствия;
• техногенные аварии и катастрофы;
• ошибки персонала;
• вторичные эффекты, происходящие на сопредельных опасных объектах (источниках аварийного воздействия);
• преднамеренные акты (поджоги, спланированные взрывы и т.д.);
• ошибки, допущенные на стадии проектирования и строительства;
• неизвестные или достоверно не прогнозируемые на данный момент механизмы и причинно-следственные связи, приводящие к ухудшению состояния оборудования;
• прочие факторы.

В проектах по освоению месторождений проявляется тесное взаимовлияние техногенных и природных причин аварийности, при этом природные факторы могут и сами инициировать существенные риски и приводить к значительным финансовым потерям.

Основными факторами, влияющими на выбор программы страховой защиты, являются те из них, что отражают специфику проектов по освоению нефтегазовых месторождений:

• объём строительно-монтажных работ по обустройству месторождений;
• методы и способы бурения, характеристики уже существующих скважин;
• структура имущественного комплекса и используемого оборудования;
• необходимость комплексного страхования гражданской ответственности

оператора по обустройству месторождения, в том числе - ответственности товаропроизводителя за загрязнение окружающей среды.

При разработке комплексной программы страхования проектов по освоению нефтегазовых месторождений риски оцениваются и прогнозируются в соответствии с международно-признанными методиками. Они используются страховыми и перестраховочными компаниями в таких крупных международных проектах, как Willis Blue, Shell Global Solutions, BP Risk Management Practices и т.д.

В комплексную программу страховой защиты обычно входят:

• страхование строительно-монтажных работ;
• комплексное страхование рисков, возникающих при выполнении работ, связанных с бурением и освоением скважин, а также их эксплуатацией, текущим и капитальным ремонтом;
• страхование имущества;
• комплексное страхование ответственности;
• страхование грузов.

Страхование строительно-монтажных работ (СМР) - один из наиболее важных видов страхования. Оно предоставляет защиту на период строительства/монтажа зданий, сооружений, мостов, дорог, предприятий, трубопроводов, тоннелей, дамб, резервуаров и других инженерных сооружений, машин и оборудования.  При этом объекты страхования покрываются на время строительства от гибели и повреждений по любым случайным и непредвиденным причинам, кроме специально оговоренных в качестве исключений.

Страхование рисков, возникающих при выполнении работ, связанных с бурением и освоением скважин, а также их эксплуатацией, текущим и капитальным ремонтом. Как известно, один из основных элементов производственного цикла обустройства нефтяных месторождений - разведочное и эксплуатационное бурение. ОАО «КапиталЪ Страхование» осуществляет покрытие рисков, возникающих при бурении, эксплуатации и ремонте скважин на базе международного стандарта страхования EED 8/86 (Energy Exploration & Developement). На его основе предоставляется покрытие как на период строительства, так и во время эксплуатации скважин. С учётом мировой практики  ОАО «КапиталЪ Страхование» обеспечивает страховое покрытие на следующие случаи:        

• потеря контроля над скважиной;
• утрата, гибель и/или повреждение имущества для бурения, ремонта и

               эксплуатации скважин в результате выхода скважины из-под контроля;

• причинение ущерба третьим лицам и окружающей среде в результате

               выхода скважины из под контроля (гражданская ответственность).

Страхование только перечисленных выше рисков, связанных с буровыми работами, не позволяет добиться полной страховой защиты, так как не всё имущество и не все виды ответственности подпадают под его действие. Поэтому в программу комплексного страхования включаются виды страхового покрытия, не являющиеся специфичными для добывающего предприятия, и в их числе - страхование имущества и различных видов ответственности.

Страхование имущества осуществляется в соответствии с международными стандартами на базе «от всех рисков», а в качестве страховой суммы рекомендуется устанавливать действительную или восстановительную стоимость имущества.

Перечисленные выше виды страхования обеспечивают защиту оператора проекта по обустройству нефтяного месторождения от целого ряда убытков. Однако существует и угроза финансовой устойчивости предприятия в связи с исками физических и юридических лиц по возмещению вреда в результате аварии на объектах. Комплексная программа страхования предусматривает комплексное страхование гражданской ответственности.

Данный вид страхования производится с целью компенсации вреда, который может быть причинён жизни, здоровью, имуществу третьих лиц при разработке и обустройстве месторождений. В том числе страхуются ответственность товаропроизводителя за загрязнение окружающей среды и ответственность работодателя.

Кроме описанных видов страхового покрытия необходимо уделять внимание и вопросам страхования персонала от несчастных случаев и добровольному медицинскому страхованию сотрудников предприятия.

Внедрение комплексной программы страховой защиты позволяет добиться значительного снижения затрат на страхование в целом по проекту, создать оптимальное сочетание различных видов страхового покрытия для обеспечения наиболее эффективных и комплексных систем управления рисками предприятия с адаптацией страхового покрытия под цели и задачи конкретного проекта по освоению нефтегазовых месторождений.